一、什么是数字人民币？

数字人民币是中国人民银行提供的数字形式的央行货币凭证和相关支付体系，由合格的指定运营机构参与运营，具有账户和价值模式，以广义账户体系为基础，与传统银行账户体系融合互通，支持可控匿名，具有法偿性。目前数字人民币运营机构已动态扩展至10家，分别是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、招商银行、兴业银行、微众银行（微信）和网商银行（支付宝）。

二、如何使用数字人民币？

（一）开立钱包

数字人民币面向个人用户提供服务的官方平台是“数字人民币”App，旨在为用户提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通服务。

目前“数字人民币”App已经在华为、苹果、小米、OPPO、VIVO、魅族、荣耀等手机应用市场和百度、应用宝、360手机助手、豌豆荚等主流应用市场上架，或登录网址下载“数字人民币”App。网址为：https://www.pbcdci.cn/ecny/pbcdci/download/index.html。

请在正规渠道下载使用，谨防不法分子通过微信、QQ、钉钉、微脉、抖音等社交软件传播的来路不明的二维码、安装包或链接进行下载、注册。

数字人民币钱包根据客户身份识别强度进行分类管理，用户可以根据交易场景和额度需求对钱包进行升级，对钱包余额和支付限额进行调整，不同类型的钱包交易限额不同，对应的认证方式也不同。如四类钱包为非实名钱包，仅需验证用户手机号即可办理；三类钱包需要验证用户手机号和有效身份证件办理；二类钱包需要验证用户手机号、有效身份证件并绑定本人境内银行账户办理；一类钱包需要前往运营机构现场办理，验证用户手机号、有效身份证件并绑定本人境内银行账户。

（二）兑出与兑回数字人民币钱包绑定银行卡后，可以通过“数字人民币”App或运营机构掌上银行App钱包界面中的“充钱包”功能将银行账户余额1:1兑换为数字人民币，通过“存银行”功能将数字人民币兑回银行账户。

（三）交易与消费不同于实物人民币的固定面额，数字人民币采用可变面额设计。用户可以通过输入对方的手机号、钱包号、扫描个人收款二维码进行转账交易。通过拉起支付、钱包快付、出示付款码、扫描商户收款二维码等方式进行线上、线下消费交易。也可以通过手机SIM卡硬钱包、手机PAY硬钱包、IC卡式硬钱包等多种形式的硬钱包进行离线支付。

三、数字人民币的特点

一是兼具账户和价值模式。账户模式下，可与传统银行账户体系融合互通。可以通过输入对方的手机号、钱包号进行交易；手机SIM卡硬钱包、手机PAY硬钱包绑定数字人民币软钱包，支付后自动从软钱包扣款。价值模式下可通过币串形式进行价值交换，既可在区块链上提供支付服务，也可在“无网”“无电”等离线极端场景下使用。

二是可控匿名。数字人民币高度重视个人信息与隐私保护，遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，收集的交易信息少于传统电子支付模式，除法律法规有明确规定外，不提供给第三方或其他政府部门，充分满足公众对小额匿名支付服务需求。

三是可编程性。数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易，在消费红包发放和预付式消费产品中得到应用。